Рынок вкладов физических лиц Сибири

DepositsГосударственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) провела анализ развития рынка вкладов физических лиц в I квартале 2014 г., исследовав наиболее значимые тенденции рынка за этот период.

Сберегательная активность населения

Россия: Объём вкладов физических лиц в I квартале 2014 г. сократился на 393,5 млрд до 16 563,9 млрд руб. (в относительном выражении снижение составило 2,3%). Объём сберегательных сертификатов на предъявителя в отчётном периоде снизился на 3,7 млрд руб. (на 1,1%) — до 345,2 млрд руб. Тем самым последние полгода вложения в незастрахованные сертификаты практически перестали оказывать влияние на общую динамику вкладов.
С начала 2014 г. АСВ приступило к страхованию вкладов физических лиц, зарегистрированных в качестве индивидуальных предпринимателей. Их объём на 1 апреля составил 189,9 млрд руб. (1,1% общей суммы вкладов физических лиц), уменьшившись с начала года на 18,6 млрд руб. Размер страховой ответственности по ним составил 102 млрд руб. или 54% общей суммы вкладов индивидуальных предпринимателей. Это говорит о том, что структура их вкладов по размеру в целом соответствует общерыночной структуре вкладов физических лиц.

Отмеченное замедление в сберегательной активности было вызвано рядом причин, среди которых следует отметить замедление роста экономики и ослабление курса рубля. На динамику вкладов также отрицательно повлияла досрочная выплата части пенсий за январь 2014 г. в декабре 2013 г.

В течение 2014 г. АСВ ожидает умеренной сберегательной активности, подкреплённой продолжающимся ростом номинальных доходов населения и достаточно высокими процентами по вкладам.

СФО: По состоянию на 1 апреля 2014 года на территории Сибирского федерального округа действуют 42 кредитных организации, зарегистрированные на территории

СФО. В течение I квартала количество банков-участников системы страхования вкладов в СФО уменьшилось на 2 банка – отозваны лицензии у АКБ «Новокузнецкий муниципальный банк» и ООО «Банк развития бизнеса» (Кемеровская обл.).

Общий объем средств физических лиц в региональных банках и филиалах иногородних банков, расположенных на территории СФО, с начала 2014 года сократился на 41,1 млрд. руб. (4%) до 983,7 млрд. руб. Доля «местных» банков составила 22%. По сравнению с началом 2014 года объем средств населения, размещенных в региональных банках Сибирского федерального округа, снизился на 18,5 млрд. руб. (7,9%) и составил 216,2 млрд. руб. Объем вкладов ИП составил 4,9 млрд. руб. (2,3% общей суммы вкладов физических лиц).

Объем средств физических лиц в банках, зарегистрированных на территории Новосибирской области, на 1 апреля составляет 138,9 млрд. руб., в т.ч. вклады ИП – 2 млрд. руб. Общий объем средств населения в региональных банках и филиалах иногородних банков, расположенных на территории Новосибирской области, на 1 апреля 2014 г. составляет 188,6 млрд. руб.

Структура вкладов по размеру

Наиболее быстрыми темпами в течение I квартала 2014 года в СФО росли вклады, находящиеся в пределах от 400 до 700 тыс. руб.: на 2,9% — по объему вкладов и на 1,3% — по количеству открытых счетов. Самые крупные вклады (свыше 1млн. руб.) снизились на 9,1% — по объему и на 9,4% — по количеству счетов. Вклады в диапазоне от 700 тыс. руб. до 1 млн. руб. по количеству открытых счетов сократились на 3,5%, по объему — на 6,4%.

Средний размер депозитов:

Вклады:                                                                  Банки СФО               Новосибирская область

от 100 до 400 тыс. руб                               206,4 тыс. руб.               208,6 тыс.руб.

от 400 до 700 тыс. руб.                             558 тыс. руб.                    555,1 тыс.руб.

от 700 тыс. руб. до 1 млн. руб.              794,7 тыс. руб.               796,2 тыс.руб
свыше 1 млн. руб.                                            3,9 млн. руб.                     4,1 млн. руб

Средний размер банковского вклада в СФО на 1 апреля 2014 г. практически не изменился — 54,5 тыс. рублей, а за вычетом мелких и неактивных счетов составил 156,3 тыс. руб. Максимальные средние суммы на вкладах с размером депозита свыше 1 млн. руб. зафиксированы в банках Кемеровской области — 4,98 млн. руб.

Доходность депозитов и её влияние на динамику вкладов

Результаты мониторинга процентных ставок, предлагаемых банками Сибирского федерального округа, показывают небольшое повышение доходности вкладов. Средний уровень ставок на 1 апреля 2014г. составил: по вкладам в размере 700 тыс. руб. сроком на 1 год — 9,09%; без ограничения по суммам и срокам – 9,61%.
По мнению АСВ, такие изменения отражают стремление части банков привлечь средства населения в условиях определенного дефицита ликвидности и небольшого снижения общего объёма вкладов.

Валютная и срочная структура вкладов

В валютной структуре банков СФО доля депозитов в иностранной валюте составляет 16,5%, в банках Новосибирской области — 20,8%, рост с начала года 0,5 п.п. Кроме влияния изменения курса рубля наблюдался небольшой чистый приток вкладов, сделанных в иностранной валюте.

В СФО по-прежнему наиболее высока доля долгосрочных вкладов сроком от 1 года до 3-х лет — 72,8%. В течение квартала наблюдался рост доли вкладов сроком размещения от 31 дня до 1 года: с начала года они выросли на 2,1 п.п. с 13,7 до 15,8%. В банках Новосибирской области рост таких вкладов на 2,4 п.п. до 15, 7%. Доля вкладов сроком от 1 года до 3-х лет -75,6%.

Страховая ответственность АСВ

98,8% общего количества счетов в банках СФО не превышают 700 тыс. руб. Размер страховой ответственности Агентства по страхованию вкладов по отношению к банкам Сибирского федерального округа составил 146,3 млрд. руб., с начала года он вырос с 65,9 до 67,3% суммы всех вкладов. По отношению к банкам Новосибирской области размер страховой ответственности – 86,6 млрд. руб, 62,3% всей суммы вкладов.

Метки: , , , , ,

Добавьте свою Статью

Чтобы оставлять комментарии Вы должны быть зарегистрированы Войти



Уважаемый читатель!
Нас не финансирует государство, общественные организации и политические партии.
Наш проект существует на пожертвования от наших благодарных читателей.
Часть средств мы перечисляем в различные благотворительные фонды.



18+ Материалы сайта предназначены для лиц 18 лет и старше.

Copyright ©2013-2014 NewsBook. Все права защищены.

Яндекс.Метрика